Ученые выяснили, что покупки в магазине могут помочь получить кредит

Современные банки могут начать использовать неожиданный источник информации для оценки надежности заемщиков — данные о покупках в магазинах. Исследование показало, что анализ потребительской корзины способен помочь финансовым организациям принимать решения о выдаче кредитов, особенно людям без кредитной истории.

Сегодня во всем мире около 1,4 миллиарда человек остаются так называемыми «финансовыми невидимками». У них нет кредитной истории, из-за чего банки часто отказывают им в займах, даже если они способны своевременно выплачивать долги.

Ученые из Университета Нотр-Дам провели исследование и пришли к выводу, что данные о повседневных покупках могут стать альтернативным инструментом оценки кредитоспособности. В работе, опубликованной в научном журнале Journal of Marketing Research, специалисты показали, что информация о розничных транзакциях помогает банкам лучше понимать финансовые привычки человека.

Анализ покупок позволяет выявить определенные поведенческие модели. Например, регулярные покупки, следование бюджету и использование скидок могут говорить о финансовой дисциплине. В то же время некоторые типы покупок, такие как сигареты или готовая еда, в статистике чаще связаны с более высоким риском невыплаты кредита.

В ходе исследования ученые изучили данные программ лояльности более чем 45 тысяч покупателей за двухлетний период. Эти сведения сопоставили с традиционными финансовыми данными — платежами за коммунальные услуги и информацией из кредитных реестров.

Результаты оказались заметными. Если учитывать только стандартные банковские показатели, кредиты людям без кредитной истории одобряли примерно в 16% случаев. После добавления данных о покупках уровень одобрения вырос до 31–48%.

При этом для клиентов, у которых уже есть кредитная история, влияние таких данных оказалось минимальным — уровень одобрения оставался примерно на прежнем уровне. Это означает, что новая модель может быть особенно полезна именно для тех, кто раньше не имел доступа к финансовым услугам.

Исследователи считают, что использование данных о покупках может стать важным инструментом для расширения доступа к кредитам. Для банков это способ точнее оценивать риски, а для миллионов людей — шанс впервые получить заем и начать формировать собственную кредитную историю.

Эксперты отмечают, что подобные системы потребуют адаптации в разных странах, поскольку покупательские привычки сильно отличаются в зависимости от региона и культуры. Однако сама идея уже рассматривается как один из перспективных способов сделать финансовую систему более доступной, пишет innovanews.ru.