Новые правила ЦБ: как не остаться без денег из-за подозрительного перевода

Центробанк ужесточает контроль за финансовыми операциями. С начала 2026 года банки будут пристальнее следить за вашими переводами, чтобы отсеять мошеннические схемы. Финансисты советуют: будьте осторожны с необычными для вас действиями, чтобы не попасть под блокировку.

С 1 января 2026 года вступают в силу обновленные правила Центрального Банка, призванные усилить борьбу с финансовым мошенничеством. Регулятор утвердил новые критерии, по которым банковские операции могут быть признаны подозрительными и, как следствие, заблокированы до выяснения обстоятельств.

Что изменится?

Теперь банки будут обращать особое внимание на следующие ситуации:

• Крупные переводы самому себе с последующей отправкой другим: Если вы сначала переводите значительную сумму самому себе через Систему быстрых платежей (СБП), а затем отправляете более 200 тысяч рублей человеку, с которым не совершали никаких операций в течение последних шести месяцев, такая операция может вызвать подозрение. Важно отметить, что под контроль попадает именно последующий перевод другому лицу, а не сам перевод себе.
• Смена номера телефона для интернет-банка: Изменение номера, используемого для входа в онлайн-банк, также может стать поводом для проверки.
• Нетипичные изменения в устройстве клиента: Если банк получает информацию от оператора связи о том, что параметры вашего устройства изменились (например, появился новый, ранее не использовавшийся интернет-провайдер), это также может привлечь внимание.
• Операции с цифровым рублем: Для операций с цифровым рублем вводятся два новых признака, которые пока не конкретизированы Центробанком.

Как избежать проблем?

Эксперты сходятся во мнении: главный способ минимизировать риск блокировки – сделать свои финансовые операции максимально прозрачными и предсказуемыми для банка. Это означает, что стоит воздержаться от совершения действий, которые не свойственны вашему обычному финансовому поведению. Если же вам необходимо совершить крупный перевод, особенно незнакомому получателю, будьте готовы подтвердить его легитимность.

Что действует сейчас?

До вступления в силу новых правил, банки руководствуются шестью основными признаками, направленными на выявление переводов без добровольного согласия клиента. К ним относятся: переводы лицам из базы данных ЦБ, использование подозрительных устройств, нетипичные операции по сумме, частоте, времени или месту, операции по счетам, ранее замеченным в мошеннических схемах, а также информация от сторонних организаций или сведения о возбужденных уголовных делах в отношении получателя.

Центробанк активно работает над защитой граждан от мошенников. Только за третий квартал 2025 года было предотвращено почти 28,5 миллионов операций на сумму 3,5 триллиона рублей, совершенных без согласия клиентов. Это свидетельствует о важности и эффективности предпринимаемых мер.