Правила не работают: экономист научила копить деньги при больших расходах

Классическая схема 50/30/20 подходит не всем: расходы в мегаполисах часто съедают 60–70% бюджета, поэтому строгое следование правилу может принести больше вреда, чем пользы. Экономист Ольга Гогаладзе из школы финансовой грамотности Pro.Finansy рассказала агентству «Прайм», как копить в таких условиях.

Вместо жёсткой пропорции эксперт советует гибкие стратегии. Одна из них — «заплати себе сначала»: сразу после получения зарплаты откладывайте фиксированную сумму, а уже потом оплачивайте счета. Вторая — «правило одного процента»: начните с 1% дохода и постепенно, за полтора-два года, доведите долю до 15–20%.

Значительно больший эффект даёт пересмотр крупных статей бюджета. Рефинансирование кредитов, проверка страховок и тарифов на связь, объединение подписок — всё это способно освободить 3–5 тысяч рублей в месяц без потери качества жизни.

Если резервного фонда нет, финансовый план стоит начать с его создания. При ограниченном бюджете можно половину свободных средств направлять в накопления, половину — в инвестиции. Но если денег не хватает, приоритет — подушка на один месяц обязательных трат, и хранить её лучше в низкорисковых инструментах: накопительном счёте, коротких вкладах или фондах денежного рынка.

Размер первых вложений не так важен, как регулярность. Даже 500 рублей в месяц — рабочая стратегия: она формирует дисциплину и со временем способна обогнать инфляцию.