Россиянам напомнили о возможности получать дополнительные выплаты уже с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин. Речь идет не о снижении государственного пенсионного возраста, а о программе долгосрочных сбережений — добровольном инструменте, который позволяет копить деньги через негосударственный пенсионный фонд и затем получать их регулярными платежами.
Программа работает в России с 2024 года. По данным Банка России, участник может обратиться за ежемесячными периодическими выплатами после 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Программа долгосрочных сбережений: что это за выплаты
Новая возможность связана с программой долгосрочных сбережений. Это не обычная страховая пенсия и не автоматическая выплата от государства, а накопительный продукт, который оформляется добровольно.
Участник заключает договор с негосударственным пенсионным фондом, вносит деньги на счет, а фонд инвестирует их. В дальнейшем накопления можно использовать как прибавку к пенсии, финансовую подушку или источник регулярного дохода.
Важное отличие от слухов в соцсетях: государственная пенсия по старости из-за участия в программе раньше не назначается. Человек получает не «пенсию вместо прежней», а выплаты из собственных накоплений, инвестдохода, возможного софинансирования и переведенных пенсионных накоплений.
Как стать участником программы долгосрочных сбережений
Оформить договор можно через негосударственный пенсионный фонд — в офисе или онлайн, если фонд предоставляет такую возможность. В программу могут вступать совершеннолетние граждане, а договор допускается заключать не только в свою пользу, но и в пользу другого человека.
По данным Минфина России, долгосрочные сбережения формируются за счет личных добровольных взносов, средств государственного софинансирования, инвестиционного дохода и других источников.
Перед подписанием договора стоит проверить, входит ли НПФ в официальный реестр, какие комиссии предусмотрены, как рассчитывается выкупная сумма при досрочном расторжении и какие варианты выплат доступны именно у выбранного фонда.
Когда начнутся выплаты с 55 лет женщинам и с 60 лет мужчинам
Ключевое условие программы — право обратиться за выплатами возникает после 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Банк России отдельно указывает, что по программе доступны пожизненные ежемесячные выплаты или срочные платежи на срок не менее 10 лет.
Это особенно важно для людей предпенсионного возраста. Если женщина уже достигла 55 лет или мужчина — 60 лет, они могут заключить договор и затем обратиться за выплатами по правилам программы. Однако размер выплат будет зависеть от того, сколько денег реально накоплено на счете.
Иными словами, программа может дать прибавку или временную финансовую поддержку, но не означает автоматическое сохранение прежнего уровня дохода после ухода с работы.
Можно ли получить всю сумму сразу
Единовременное получение средств возможно, но не во всех случаях одинаково. Банк России разъясняет: единовременная выплата назначается, если денег на счете недостаточно для пожизненной выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера по России. Кроме того, НПФ может предусмотреть в договоре дополнительные варианты единовременной выплаты.
При этом есть важное ограничение. Если человек хочет получить крупную сумму единовременно независимо от размера накоплений, закон устанавливает отдельное условие: такая выплата может назначаться только по истечении 15 лет с даты заключения договора. Одного достижения возраста 55 или 60 лет для этого недостаточно.
Поэтому фраза «деньги можно забрать все и сразу» требует уточнения. Она зависит от условий договора, размера накоплений и основания обращения за выплатой.
Софинансирование и налоговый вычет: в чем выгода программы
Главный стимул программы — господдержка. Банк России указывает, что государственное софинансирование может составлять до 36 тысяч рублей в год, если участник внес за год не менее 2 тысяч рублей. Период софинансирования — 10 лет после первого личного взноса.
Дополнительно действует налоговый вычет. Максимальный размер вычета зависит от ставки НДФЛ, а получить его можно на сумму взносов до 400 тысяч рублей в год. По данным Банка России, ежегодный возврат может составлять от 52 до 88 тысяч рублей.
Еще один значимый пункт — гарантия сохранности средств. Взносы и инвестиционный доход по программе застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей, а гарантия дополнительно увеличивается на переведенные пенсионные накопления и полученные от государства средства.
Когда деньги можно получить досрочно
Программа предусматривает особые жизненные ситуации. По разъяснениям Банка России, участник может снять часть или всю сумму сформированных средств на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца. Перечень видов дорогостоящего лечения утвержден правительством.
Это делает программу более гибкой, чем многие классические накопительные продукты. Но досрочное получение средств вне особых оснований может зависеть от условий договора: фонд вправе установить понижающие коэффициенты при досрочном расторжении.
Почему это не снижение пенсионного возраста
Самая частая ошибка — воспринимать программу как возвращение прежнего пенсионного возраста. На самом деле пенсионное законодательство не меняется: страховая пенсия по старости назначается по действующим правилам, а выплаты по программе долгосрочных сбережений идут из отдельного накопительного механизма.
Для граждан это означает выбор. Можно не участвовать в программе и ждать обычную пенсию. Можно вступить в нее и сформировать дополнительный капитал, который станет доступен раньше общеустановленного пенсионного возраста.
Именно поэтому новая возможность особенно интересна людям от 45 лет и старше, а также тем, кто хочет заранее создать запас на лечение, снижение нагрузки на семью или частичный уход с работы. Но рассчитывать на «пенсию на пять лет раньше» без собственных накоплений не стоит: размер будущих выплат напрямую зависит от того, сколько человек внесет и какой доход принесет инвестирование.